Molti leader pensano che la risposta ai dipendenti che lottano con il costo della vita sia l’educazione finanziaria. Ma mentre l’educazione è utile, comprendere le percezioni dei gap di risparmio dei dipendenti può aiutare a costruire soluzioni migliori, come spiega Emily Trant.
La mancanza di risparmi tra la popolazione del Regno Unito è una causa di crescente preoccupazione, con sondaggi che suggeriscono che un quarto degli adulti ha meno di £ 100 da parte. Questo non è solo un problema di finanza personale, è una responsabilità urgente anche per i datori di lavoro.
La crisi del costo della vita ha posto maggiore attenzione sul benessere finanziario, determinando un aumento del numero di aziende che offrono supporto al benessere finanziario; il 90% ora dispone di una qualche forma di supporto, rispetto al 50% del 2021.
Questo aumento del sostegno è incoraggiante, ma con i livelli di risparmio nel Regno Unito più bassi che mai, sorge spontanea la domanda: i datori di lavoro stanno affrontando questa sfida nel modo giusto e stanno introducendo le forme di sostegno più efficaci?
I programmi di benessere finanziario possono variare notevolmente da un posto di lavoro all’altro e sono solitamente decisi dal management. Tuttavia, una nuova ricerca ha rivelato che questo approccio top-down potrebbe avere notevoli svantaggi.
Dal 2021, il programma di ricerca sullo stato del benessere finanziario di Wagestream ha esplorato il modo in cui il benessere finanziario viene vissuto e compreso nel contesto del posto di lavoro.
Nella nostra ultima ricerca, condotta in collaborazione con la società di consulenza comportamentale CogCo, abbiamo cercato di rispondere alle seguenti domande: chi guadagna di più comprende la vita finanziaria di chi guadagna di meno e, se si estrapola ciò al mondo del lavoro, quali sono le implicazioni per le decisioni politiche che chi guadagna di più prende per conto di altri?
Per esplorarlo, abbiamo chiesto ai partecipanti che classifichiamo come redditi più alti e redditi più bassi dieci domande su spese, risparmi, utilizzo di prodotti finanziari e su come i loro soldi hanno avuto un impatto sulle loro vite. Abbiamo poi chiesto a ciascun gruppo di prevedere le risposte per l’altro gruppo.
La scoperta più sorprendente è l’esistenza di un “divario di empatia” tra chi guadagna di più e chi guadagna di meno, in particolare tra chi guadagna di più e chi guadagna di meno: i primi sottostimano costantemente le capacità finanziarie dei secondi.
Il divario è particolarmente netto se si considerano i risparmi. I redditi più bassi hanno un saldo di risparmio medio di £3.000; per i redditi più alti è di £25.000.
Quando interrogati sui risparmi dell’altro gruppo, emerge un divario di percezione. I percettori di redditi più alti sottostimano sostanzialmente i risparmi medi dei percettori di redditi più bassi, prevedendo solo £ 1.000.
Questa cifra non rappresenta solo un terzo del saldo effettivo dei risparmi, ma anche un venticinquesimo di quanto hanno risparmiato i redditi più alti.
Sebbene prevedano con precisione che le persone con redditi più bassi spendono meno e siano abbastanza attendibili nel stimare quanti soldi restano alla fine del mese, non riescono a tradurre questo dato in un saldo di risparmio accurato.
Anche i redditi più bassi sottostimano i risparmi medi dei redditi più alti, anche se relativamente la loro previsione è molto più vicina a £ 10.000 rispetto ai risparmi effettivi di £ 25.000.
Chi guadagna meno prevede correttamente che chi guadagna di più spenda di più, prevede correttamente che avrà più soldi alla fine del mese e anche che chi guadagna di più avrà più di tre volte tanto di risparmi.
Quindi, mentre le persone con redditi bassi hanno fatto previsioni abbastanza accurate su come le persone con redditi più alti avrebbero potuto spendere e risparmiare, le persone con redditi più alti non riescono a comprendere come le persone con redditi più bassi riescano a gestire logicamente budget ridotti.
Nel contesto dei programmi finanziari sul posto di lavoro, questo “divario di empatia” può essere problematico.
I dirigenti senior ben intenzionati che sottovalutano la capacità finanziaria dei loro dipendenti danno priorità all’educazione finanziaria come “soluzione” per il benessere finanziario piuttosto che affrontare le vere cause profonde.
L’istruzione è importante, ma la nostra ricerca dimostra che concentrarsi su questo è in realtà una falsa pista. Tutti, indipendentemente dal reddito, comprendono l’importanza del risparmio e possono articolare i comportamenti di risparmio appropriati che dovrebbero adottare.
Tuttavia, per chi ha redditi bassi e per chi è in difficoltà finanziarie, questa conoscenza non si traduce in azione.
Ad esempio, il 90% delle persone concorda sul fatto che risparmiare per un fondo di emergenza sia una mossa saggia da fare, ma solo il 35% delle persone lo fa risparmiando il 10% del proprio reddito ogni mese e il 41% mantiene un fondo di emergenza per le spese di sei mesi. Meno della metà di tutte le persone che concordano sul fatto che questo comportamento di risparmio sia importante stanno agendo.
Per chi ha redditi bassi e per chi è in difficoltà finanziarie, questa conoscenza non si traduce in azione”.
Questa scoperta è un invito all’azione per i datori di lavoro a prendere in considerazione l’idea di utilizzare il potere del posto di lavoro per implementare più interventi e incentivi in linea con ciò che le persone dicono di voler fare, ovvero risparmiare.
Le persone sanno quali scelte dovrebbero fare, quindi i datori di lavoro dovrebbero resistere alla tentazione di provare a “risolvere” il benessere finanziario solo attraverso l’istruzione e l’informazione.
I dipendenti sono stanchi di sentire sempre gli stessi vecchi consigli e trucchi quando si tratta di risparmiare. Invece, i datori di lavoro dovrebbero cercare interventi positivi che trasformino il posto di lavoro in una vera forza positiva quando si tratta di benessere finanziario.
Questi risultati dovrebbero essere considerati un invito all’azione; a ricordare che la tua esperienza di vita, il tuo benessere finanziario, la tua esperienza di risparmio probabilmente non saranno rappresentativi della maggioranza dei lavoratori se fai parte della minoranza dei percettori di reddito.
C’è la tentazione di cercare di affrontare il benessere finanziario solo con istruzione e informazione e questo fa un disservizio agli individui che già sanno cosa dovrebbe accadere ma per vari motivi hanno difficoltà ad agire. In questo caso, la conoscenza non è potere, l’azione sì.
Quindi, come possono i datori di lavoro creare azioni concrete in materia di risparmi? Prendendosi il tempo di comprendere l’esclusione finanziaria affrontata dai propri dipendenti, offrendo prodotti e strumenti finanziari che tutti possono utilizzare e rendendoli il più semplici possibile da usare.