Quasi quattro lavoratori del settore privato su 10 affrontano un “bordo della scogliera finanziaria” quando si ritirano se il sistema di pensioni rimane così com’è, secondo un nuovo rapporto.
La revisione delle pensioni dell’Institute for Fiscal Studies ha concluso che è necessaria “azione decisiva” per creare un sistema pensionistico adatto alla prossima generazione.
Negli ultimi due anni e mezzo, il think tank e la fiducia finanziaria di ABRDN hanno esaminato le sfide che il sistema pensionistico del Regno Unito e i rischi per le generazioni future di pensionati.
Un minor numero di lavoratori trarrà beneficio dai vantaggi delle pensioni definite benefici (o salari) in futuro o avranno la sicurezza della proprietà della casa e l’aumento dei prezzi delle case goduti dalla generazione attuale.
Circa la metà dei dipendenti a medio e alto livello non riuscirà a raggiungere il loro “tasso di sostituzione target” che manterrà i loro attuali standard di vita, mentre il 13% di tutti i guadagni non è sulla buona strada per la pensione e lo standard minimo raccomandato della Lifetime Association di £ 13.400 all’anno dopo le tasse quando si ritirano.
Una percentuale più elevata di persone autonomi non sta risparmiando abbastanza in vasi pensionistici privati per il loro pensionamento, ha aggiunto.
In termini di pensione statale, gli IFS hanno avvertito che mantenere in atto la “tripla blocco” costringerebbe sproporzionatamente le famiglie più povere a lavorare più a lungo e potenzialmente spingerebbe l’età pensionistica statale fino a 74.
Diceva: “Gli aumenti dell’età pensionistica statale necessari per continuare a spese per la pensione statale al di sotto di un certo livello di reddito nazionale dovrebbero essere sostanziali.
“La modellazione (ufficiale) mostra che per mantenere la spesa pubblica sulla pensione statale al di sotto del sei per cento del reddito nazionale mantenendo la tripla blocco, l’età pensionistica statale dovrebbe salire a 69 entro il 2049 e 74 entro il 2069.”
Ha sostenuto che il governo dovrebbe fare una serie di garanzie sulla pensione statale, incluso che la pensione statale dovrebbe sempre crescere almeno velocemente come l’inflazione e impegnarsi a non provarla mai.
L’IFS ha anche formulato una serie di raccomandazioni per la riforma delle forniture pensionistiche statali e private, incluso che i contributi pensionistici dei datori di lavoro sono fissati ad almeno il 3% della retribuzione, indipendentemente dal contributo del dipendente.
Il think tank vorrebbe anche vedere l’ammissibilità allo spostamento di auto-iscrizione dall’attuale fascia di età compresa tra 22 e 66 e 16 e 74 anni, abbassando anche la soglia degli utili da £ 10.000 a soli £ 4.000 all’anno.
Ulteriori raccomandazioni includono:
- Aumentando i contributi pensionistici predefiniti minimi nell’ambito di auto-iscrizione, in particolare per i guadagni più elevati della media, per aumentare il risparmio pensionistico privato;
- Introduzione di nuovi meccanismi che facilitano il risparmio pensionistico per i lavoratori autonomi, come l’integrazione dei contributi pensionistici nelle loro dichiarazioni fiscali;
- Espandere il consolidamento automatico di piccoli pozzi pensionistici differiti per ridurre la complessità mentre i lavoratori si avvicinano all’età pensionabile;
- Incoraggiare prodotti pensionistici più flessibili che potrebbero combinare i preventivi precoci con la sicurezza in età avanzata;
- Migliorare il credito universale per le persone entro un anno dalla loro età pensionistica statale;
- Il potenziamento dei tassi di assunzione di supporto testato in modo che i pensionati possano far andare oltre i loro soldi.
Gli IFS hanno anche sottolineato che i dipendenti hanno bisogno di un migliore accesso a “informazioni e supporto di alta qualità (sulle pensioni) senza dover pagare una consulenza finanziaria costosa e in corso”.
Si stima circa il 20% dei dipendenti del settore privato e l’80% dei lavoratori autonomi non salvano in una pensione privata.
Paul Johnson, direttore e co-direttore della Pensions Review, ha affermato che c’era molto da celebrare: “L’attuale generazione di pensionati sta, in media, sta facendo molto meglio di qualsiasi generazione precedente. La povertà del pensionato è molto basso agli alti livelli negli anni ’70 e ’80, ed è davvero al di sotto di altri gruppi demografici.
“Ma esiste il rischio che i politici siano diventati compiacenti quando si tratta di pensioni. Senza un’azione decisiva, troppe popolazioni in età lavorativa di oggi affrontano standard di vita più bassi e una maggiore insicurezza finanziaria attraverso il loro pensionamento.”
L’ex segretario e presidente delle pensioni e presidente del gruppo direttivo della recensione, David Gauke, ha aggiunto: “Le pensioni necessitano di una pianificazione a lungo termine e, idealmente, un ampio consenso. Le proposte avanzate mantengono un importante equilibrio tra stato, datori di lavoro e lavoratori.
“Il governo dovrebbe fornire un reddito pensionistico sicuro, ulteriori aumenti dell’era pensionistica statale dovrebbero essere accompagnati da un maggiore sostegno a coloro che sono più colpiti, e sia i dipendenti che i datori di lavoro dovrebbero contribuire gradualmente per aiutare a raggiungere una maggiore sicurezza finanziaria nella pensione.”
Il mese scorso, il governo ha introdotto il disegno di legge Schemi pensionistici, progettato per rendere le pensioni più facili da comprendere e gestire.
Il segretario al lavoro e delle pensioni Liz Kendall ha affermato che le riforme avrebbero garantito “un migliore valore per le pensioni dei risparmiatori e guiderebbe investimenti a lungo termine nelle imprese britanniche”.