Breve immersione:

  • Accesso salariale guadagnato può aiutare significativamente i lavoratori a basso reddito a risparmiare denaro, monitorare le proprie finanze e pianificare a lungo termine, secondo un recente studio condotto da ricercatori del Korea Advanced Institute of Science and Technology e della George Washington University, pubblicato sulla rivista peer-reviewed Information Systems Research.
  • UN uso modesto e coerente dell’EWA hanno permesso ai lavoratori a basso salario di aumentare la frequenza di risparmio mensile del 3,7%, poiché hanno aumentato il monitoraggio dei loro dashboard finanziari del 12% e hanno aumentato la definizione di obiettivi finanziari dell’1,3%, hanno scoperto i ricercatori, secondo un comunicato del 2 marzo sui risultati.
  • Nonostante i vantaggi, i ricercatori hanno scoperto che i guadagni che i lavoratori a basso salario ricevono dall’EWA diminuiscono se cadono in uno schema persistente di attingere immediatamente agli anticipi in contanti, sopprimendo la loro capacità di fissare obiettivi finanziari.

Informazioni sull’immersione:

Dal 2010, aziende come Walmart, Uber Technologies e DoorDash hanno concesso ai dipendenti una parte del salario guadagnato prima del giorno di paga collaborando con società EWA o offrendo i servizi direttamente.

Tuttavia, i benefici dell’EWA rimangono controversi.

Il settore in evoluzione continua ad affrontare ostacoli derivanti da sconvolgimenti normativi federali, contenziosi e da un mosaico di approcci statali, con i sostenitori dei consumatori che vedono la maggior parte dei fornitori di EWA come profittatori che potrebbero indurre i lavoratori a pagare tariffe eccessivesecondo Pagamenti Dive.

Attraverso l’EWA, i lavoratori a basso salario sono spesso tenuti a pagare le tariffe associate quando ricevono anticipatamente i loro guadagni attraverso diverse piattaforme. Anche alcuni CFO temono che le piattaforme possano farlo lasciare i lavoratori a corto di fondi pagare l’affitto a fine mese.

Sebbene l’EWA offra ai lavoratori maggiore liquidità, le commissioni associate possono essere simili a quelle dei prodotti di prestito con anticipo sullo stipendio che potrebbero essere potenzialmente abusati e portare a un ciclo di dipendenza, con alcuni progressi che comportano un tasso percentuale medio di circa il 110%secondo il New York Times.

Ma i ricercatori del Korea Advanced Institute of Science and Technology e della George Washington University, autori del nuovo rapporto Information Systems Research, affermano che il concetto di auto-responsabilizzazione dell’EWA fornisce una maggiore autonomia sull’uso del reddito e promuove comportamenti finanziari lungimiranti.

Dare al 25% dei lavoratori statunitensi che guadagnano meno di 35.000 dollari l’anno e hanno un accesso limitato alla liquidità li aiuta a superare le persistenti sfide finanziarie, afferma il rapporto.

La mancanza di liquidità e le barriere imposte dalle istituzioni finanziarie – compresi rigorosi controlli del credito che limitano l’accesso ai fondi – lasciano i lavoratori vulnerabili a spese impreviste come bollette o emergenze mediche.

Ciò ha portato i lavoratori a ricorrere ai prestiti con anticipo sullo stipendio per ottenere denaro immediato, che comporta costi finanziari eccessivi che possono erodere il loro flusso di cassa e spesso portano a default o fallimento, afferma il rapporto.

“L’accesso ai salari su richiesta cambia il panorama psicologico e finanziario per i lavoratori a basso salario”, ha affermato Jihye Kim, ricercatore del KAIST e coautore del rapporto, in un comunicato stampa. “Concedendo agli individui autonomia su quando accedere al reddito, OWA crea le condizioni per una gestione finanziaria più deliberata, compreso un maggiore risparmio, un monitoraggio più frequente dei dashboard dei conti e la definizione di obiettivi concreti”.

Il rapporto, pubblicato a dicembre, ha analizzato i dati a livello di transazione di circa 4.000 lavoratori a basso salario attraverso un’importante piattaforma EWA con sede negli Stati Uniti tra maggio 2021 e gennaio 2022.

Ma mentre l’EWA ha aiutato molti lavoratori, i benefici sono stati indeboliti quando questi lavoratori hanno mostrato “modelli di utilizzo che ricercano l’immediatezza”, come effettuare frequenti prelievi a pagamento, afferma il rapporto.

Per mitigare questo uso impulsivo, i ricercatori hanno affermato che le piattaforme EWA dovrebbero adottare elementi di progettazione comportamentale come promemoria in-app o richieste di budget che spingano gli utenti a prendere decisioni più ponderate.