Breve immersione:

  • Quando si tratta di risparmi previdenziali, i lavoratori con debiti per prestiti studenteschi restano indietro rispetto a quelli che non ne hanno, secondo una ricerca pubblicata martedì dall’Employee Benefit Research Institute.
  • Molti sacrificano i contributi pensionistici per ripagare i prestiti studenteschi, anche non riuscendo a raggiungere le soglie comuni di abbinamento dei datori di lavoro. Tra i partecipanti 401(k) con prestiti studenteschi, il 39% ha contribuito meno del 4% al proprio reddito, la metà ha contribuito meno del 5% e il 61% ha contribuito meno del 6%, ha riferito l’EBRI.
  • L’EBRI ha esaminato un potenziale modo in cui i datori di lavoro possono aiutare: l’adozione universale di un programma di abbinamento dei prestiti pensionistici agli studenti. Il programma, secondo le stime del rapporto, potrebbe portare contributi integrativi compresi tra 11,2 e 20,2 miliardi di dollari per i partecipanti di età compresa tra 25 e 69 anni, a seconda della soglia massima di abbinamento (4% contro 6%).

Informazioni sull’immersione:

IL Legge SECURE 2.0 del 2022 per la prima volta ha permesso ai datori di lavoro di farlo corrispondere ai pagamenti dei dipendenti ammissibili sui prestiti agli studenti.

Un senior benefit manager di eBay aveva precedentemente affermato che era “una specie di gioco da ragazzi” per la società offrire fondi integrativi dopo l’approvazione della legge. L’azienda ha già preventivato che tutti i dipendenti ottengano il massimo contributo corrispondente nei loro piani pensionistici e aveva un tasso di partecipazione del 96%, il che significa che la nuova offerta non rappresentava una grande spesa.

“Per i dipendenti che lavorano per ripagare il debito del prestito studentesco mentre cercano anche di prepararsi alla pensione, l’accesso a un datore di lavoro può fare una differenza significativa”, ha affermato Laurel Taylor, fondatrice e CEO della società di benessere finanziario Candidly, che ha contribuito a finanziare la ricerca. “I programmi di abbinamento dei prestiti studenteschi al pensionamento possono fornire ai dipendenti un altro modo per accumulare risparmi previdenziali soddisfacendo al tempo stesso un importante obbligo finanziario, invece di pensare che una priorità finanziaria debba andare a scapito dell’altra”.

Il 20% dei partecipanti al piano 401(k) di età compresa tra 25 e 69 anni ha debiti per prestiti studenteschi, con i lavoratori più giovani che hanno maggiori probabilità di avere livelli di debito maggiori, ha rilevato l’EBRI. Coloro che avevano debiti per prestiti studenteschi generalmente contribuivano a tassi più bassi e “i saldi mediani più bassi tra i mutuatari di prestiti studenteschi persistevano a tutti i livelli di reddito e di possesso”.

“Il fatto che queste differenze sembrino persistere nel tempo evidenzia l’interazione tra i pagamenti dei prestiti studenteschi e i risparmi previdenziali durante l’intera carriera di un lavoratore”, ha affermato in una nota Craig Copeland, direttore della ricerca sui benefici patrimoniali presso l’EBRI.